Co załatwia się w oddziale banku?
Do oddziału przychodzi się najczęściej po otwarcie lub zamknięcie konta, rozmowę o kredycie, zmianę danych osobowych albo wyjaśnienie operacji na rachunku. Część tych spraw można wykonać w bankowości internetowej, ale wizyta bywa wygodniejsza, gdy trzeba omówić warunki umowy lub złożyć dokumenty. Przed wyjściem należy sprawdzić godziny pracy placówki i telefonicznie potwierdzić, czy obsługuje konkretną sprawę. Dotyczy to zwłaszcza wpłat i wypłat gotówkowych: nie każdy punkt prowadzi kasę, a przy większej wypłacie bank może wymagać wcześniejszego zgłoszenia.
Na spotkanie dotyczące rachunku lub zmiany danych należy zabrać dokument tożsamości. Przy kredycie bank może poprosić także o informacje o dochodach i obecnych zobowiązaniach; dokładna lista zależy od produktu oraz źródła dochodu. Jeśli sprawa dotyczy cudzego rachunku, przed wizytą trzeba ustalić zasady pełnomocnictwa. Samo pokrewieństwo nie daje dostępu do konta ani prawa do składania dyspozycji. Umówienie spotkania z wyprzedzeniem pozwala też sprawdzić, czy w wybranym terminie będzie dostępny doradca zajmujący się daną sprawą.
Konto i karta: co sprawdzić przed podpisaniem umowy?
Opłata za prowadzenie rachunku to tylko część kosztów. Bank może pobierać osobne opłaty za kartę, wypłaty z obcych bankomatów, przelewy zlecane w oddziale albo operacje gotówkowe. Konto reklamowane jako bezpłatne niekiedy wymaga określonego wpływu lub liczby płatności kartą w miesiącu. Trzeba więc sprawdzić tabelę opłat i prowizji oraz zapytać, co stanie się po niespełnieniu tych warunków. Przydatne jest również ustalenie, jak zmienić limity transakcji, zastrzec kartę i odzyskać dostęp do bankowości internetowej, jeśli telefon zostanie zgubiony.
Kredyt: które liczby i warunki porównać?
Przy kredycie sama wysokość miesięcznej raty nie pokazuje pełnego kosztu. Należy porównać całkowitą kwotę do spłaty, RRSO, rodzaj oprocentowania, prowizję oraz koszt ubezpieczenia, jeśli jest wymagane lub wpływa na warunki oferty. Trzeba też ustalić zasady wcześniejszej spłaty i sprawdzić, czy niższa rata nie wynika po prostu z dłuższego okresu kredytowania. Przed podpisaniem umowy można poprosić o formularz informacyjny i harmonogram spłat. W rozmowie z doradcą pomocne będą pytania:
- Jak zmieni się rata, jeśli wzrośnie oprocentowanie?
- Które produkty dodatkowe są obowiązkowe, a które dobrowolne?
- Ile wyniesie łączna kwota do spłaty?
- Jakie są warunki wcześniejszej spłaty?